Hipoteca com prestação decrescente
🏠 Calcule uma hipoteca com amortização constante do capital: prestações decrescentes, juros e quadro mensal completo.
Calculadora de hipoteca com prestação decrescente (sistema alemão)
Simule a sua prestação decrescente
Este simulador aplica o sistema de amortização alemão, no qual a amortização do capital é constante e a prestação diminui todos os meses. A ferramenta apresenta o mapa de amortização completo, as prestações mensais e o total de juros em poucos cliques.
Resumo do empréstimo
Capital financiado: 0,00
Prestação do primeiro mês: 0,00
Total pago: 0,00
Juros totais: 0,00
Os valores são arredondados a duas casas decimais. As prestações seguintes diminuem mês após mês segundo o sistema alemão.
| Mês | Prestação | Juros | Amortização | Saldo em dívida |
|---|---|---|---|---|
| Preencha o formulário para gerar o mapa de amortização. | ||||
Depois do cálculo verá aqui a repartição entre juros e capital.
O que é a prestação decrescente no sistema alemão?
Numa hipoteca com prestação decrescente amortiza-se a mesma parte de capital todos os meses e os juros vão diminuindo porque incidem sobre um saldo cada vez menor. O mapa de amortização evidencia esta amortização constante do capital e a redução da prestação total.
O sistema de amortização alemão divide o capital em quotas iguais e recalcula os juros em cada período com base no saldo em dívida. O resultado é um cronograma transparente que mostra a rapidez com que o capital é devolvido e quanto custa o crédito.
Como se calcula a prestação no sistema alemão?
Divide-se o capital pelo número de prestações para obter a amortização fixa. Depois soma-se o juro mensal, que corresponde ao saldo em dívida multiplicado pela taxa mensal (taxa anual dividida por 12). A soma gera a prestação do mês, que vai diminuindo.
Vantagens da prestação decrescente
- Menos juros totais devido à redução rápida do saldo em dívida.
- Esforço mensal que alivia ao longo do tempo.
- Mapa de amortização muito claro para planear orçamento e poupança.
Desvantagens e riscos
- Primeiras prestações mais elevadas exigem maior folga financeira.
- Menos adequada se prevê que o rendimento diminua a curto prazo.
- Pode não compensar se tenciona amortizar ou refinanciar cedo.
Como usar a calculadora de prestação decrescente
Este simulador funciona como uma calculadora do sistema alemão e evidencia o capital constante e o pagamento decrescente. Siga estes passos:
- Introduza o montante do empréstimo.
- Introduza a taxa de juro nominal anual.
- Introduza o prazo em anos.
- Clique em «Calcular» para gerar o mapa.
- Analise a tabela para ver amortização de capital, juros, prestação decrescente e saldo em dívida em cada mês.
Diferenças entre o sistema francês e o sistema alemão
Conhecer a diferença entre os dois sistemas ajuda a decidir qual é o mais adequado. Ambos liquidam o empréstimo, mas distribuem capital e juros de formas distintas.
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Sistema francês
- Prestação fixa durante toda a vida do empréstimo.
- Maior peso dos juros nos primeiros anos.
- Mais comum em hipotecas tradicionais.
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Sistema alemão
- Amortização constante do capital.
- Prestação que diminui progressivamente.
- Menos juros totais em troca de maior esforço inicial.
Perguntas frequentes sobre a prestação decrescente
O que é uma hipoteca com prestação decrescente?
É um financiamento em que amortiza sempre a mesma parte de capital e a prestação reduz-se porque os juros baixam com o saldo em dívida. O mapa mostra a evolução de capital, juros e saldo restante.
Como funciona o sistema de amortização alemão?
O capital é dividido em quotas fixas e os juros são calculados mensalmente sobre o saldo em dívida. Isso gera prestações decrescentes e um mapa muito transparente.
Quando compensa optar por uma prestação decrescente?
Compensa quando consegue suportar prestações iniciais mais elevadas e pretende reduzir o custo total dos juros. Também é útil se espera rendimentos estáveis ou crescentes.
Poupo juros face ao sistema francês?
Na maioria dos casos sim, porque o capital amortizado cresce rapidamente. Contudo, deve estar preparado para o maior esforço nos primeiros meses.
Porque é que as primeiras prestações são mais altas?
Incluem a amortização fixa e os juros sobre o capital inicial. À medida que o saldo baixa, os juros diminuem e a prestação acompanha essa descida.
Posso usar esta calculadora para outros créditos?
Sim, qualquer crédito com amortização de capital constante — pessoal, empresarial ou para investimento — pode ser simulado com esta ferramenta.
Como é criado o mapa de amortização?
A ferramenta divide o capital pelo número de prestações para obter a amortização constante e acrescenta os juros de cada mês. O resultado é uma tabela com prestação, capital, juros e saldo remanescente.
